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交强险怎么网上买(买车险哪家最划算呢)

最近买车高峰,车子买的多,保险办的也多。人保、平安、太平洋,它到底有什么不一样?买哪个好呢?大家很头疼,今天就跟你讲这个事情。
 
交强险怎么网上买(买车险哪家最划算呢)插图
 
人保,平安,太平洋的差别
1、人保
理赔速度快,保障全
 
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人保作为国企,服务网点很多,定损时效快,资金投放也大。虽然在保险价格方面,人保会相对来说比较高,但它的保险条例比较全面,理赔速度快,更亲民。因为车险共有三个条款,而人保用的就是A条款,保障范围广,基本都能赔付,对车主也更有利。
2、平安
服务好
 
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平安车险作为私企,电话车险和网上车险流畅周到,更注重用户体验,服务这块会比人保做得好,它采用“先赔付,后修车”的理赔方式,对于车主来说是相当方便的。但它在理赔方面,审核会比较严格,想要享受到“先赔付,后修车”的服务,就得符合一些限制条件。那就是车损案件在一万元以下,没用人员伤亡,物损,事故责任明确,理赔证件有效齐全,以及同意到平安快赔合作厂维修等等。
3、太平洋
价格低
 
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虽然太平洋在理赔以及服务方面不如人保和平安,但是它的价格却相对比较低,吸引了不少车主。
车险怎么买最划算?
一、要买对车险,先搞懂这些
车险主要分为 交强险 和 商业险,其中交强险是国家强制购买的,商业险则是个人自愿购买。下面我们分别来看看:
1、交强险,解决基础保障
交强险是一种基础保障,相当于人身险的医保。不过交强险保障的不是自己,而是保车祸给第三者造成的损失。
 
交强险怎么网上买(买车险哪家最划算呢)插图(4)
 
如图所示,根据自己在事故中是否有责任,交强险的赔付额度是不一样的。
例如,交通事故造成对方死亡,如果自己无责,只能赔 1 万;如果自己有责,最多也不过赔 11 万。
另一方面,在 2017 年全国交通死亡事故中,平均赔偿金额都在 100 万以上。即便是最低标准的黑龙江,也达到了 71 万元…
所以说,交强险的保障仅仅是杯水车薪,实际上是远远不够的。
2、商业车险,保障更全面
要想获得更加充足的保障,那就需要搭配商业车险。不过商业险一般会包含 4 种主险和 11 种附加险,条款非常复杂。
为了方便大家理解,深蓝君把常用的险种整理如下:
 
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直接说结论:
商业险一方面保障非常全面,基本上你能想到的风险都能保,但另一方面又非常复杂,普通消费者看完,很容易就直接懵掉了。
因此,很多人买商业险都是随便乱买的,别人说好就买,根本就没有理性分辨的能力。
二、3 套方案,轻松买对车险
买车险是一件丰俭由人的事情,不同的人有不同的需求,为了让大家顺利买到合适的车险,深蓝君提供 3 个经典的参考方案:
 
交强险怎么网上买(买车险哪家最划算呢)插图(6)
 
下面我们一起看看,三套方案分别适合哪些人购买?
方案一:基础型
这套方案适合车技娴熟的老司机、车辆价值相对没那么高的旧车,或者预算不多的车主朋友。每年仅需一千多块,就可以获得最基础的保障:
  • 交强险
  • 第三者责任险 100 万
  • 不计免赔险
虽然是基础型方案,但是第三者责任险一定要买,而且保额最好在 100 万以上,它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。
如今人均死亡赔偿动辄百万,豪车修理费数十万并不罕见,这些都是我们开车的重大风险。买高保额的 “第三者责任险”,就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”,在大多数情况下,车险都不能全额赔付,自己需要承担一小部分费用。
但买了不计免赔险,本该自己承担的费用,保险公司也会帮我们买单。
方案二:经济型
这套方案主要增加了车损险,适合新手司机或者车辆价值较高的情况,无论是小磕小碰,还是重大维修都可以赔。
 
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不过要注意,发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏,车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。
除了车损险,很多朋友还会多买一份盗抢险,不过深蓝君觉得不是很重要。
现在的公安视频监控很发达,车辆盗抢的情况十分罕见,保险公司一年都理赔不了几单。
因此相对来说,盗抢险并不是很迫切的需求。
方案三:全面性
全面型方案适合不差钱或者极度缺乏安全感的车主,各方面的保障都非常充足,具体包括:
  • 交强险
  • 第三者 200 万
  • 车损险
  • 盗抢险
  • 车上人员责任险
  • 不计免赔险
  • 玻璃险
  • 划痕险
  • 涉水险
  • 自燃险
  • 无法找到第三方特约险
这套方案把第三者责任险加大到 200 万,也把车损险的漏洞补上了,玻璃、划痕、发动机进水、自燃都能保。
比如打台风汽车被淹,造成发动机受损,涉水险就可以赔。但是在发动机进水后,千万不要二次点火,否则是不能理赔的。
 
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而车上人员责任险也叫“座位险”,可以保障司机和乘客的人身伤亡,经常有朋友搭车的可以重点考虑下。
无法找到第三方特约险同样值得考虑,万一找不到事故的肇事方,原本应该由他承担的赔偿责任,保险公司也会承担赔偿。
总之,这 3 套方案基本上能满足大多数人的需求,大家根据自己的情况来选择就好。
三、车险怎么用,你知道吗?
相对于人身险来说,车险的理赔概率要高出不少。深蓝君建议大家都要了解一下理赔流程,万一遇到事故,也不至于慌忙错乱。
1、如果出险,怎样高效理赔?
通常来说,车险理赔分为以下 6 个步骤:
① 出险报案
如果涉及人员伤亡,记得第一时间拨打 120 抢救伤者。
除此之外,要尽量保留事故现场,拍照保留证据,并且向保险公司、交警报案。
② 现场查勘
接到报案后,保险公司会派人到现场查勘;一般单方损失超过 1 万,或者事故责任不明确,还需要交警出具《事故认定书》。
③ 车辆定损维修、人伤治疗
接下来就是将车辆拉去定损、维修,等待伤者进行治疗。
另外还要提醒伤者家属,保留好医院的发票、病历等资料,如需垫付医药费,我们自己也要保存好票据。
 
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④ 提交理赔资料
通常来说,理赔需要的资料包括:
  • 理赔申请书
  • 驾驶证和行驶证
  • 被保人身份证
  • 收款银行卡
  • 车辆修理发票
  • 伤者身份证
  • 伤者医疗发票和病历
只有资料齐全,才能加快理赔的速度,这点是需要注意的。
⑤ 领取赔款
提交资料后,保险公司还要对案件进行审核,一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。
总的来说,在出险后不要慌,一步步按流程走,该赔的总会赔。
2、小磕小碰,要不要报保险?
车险的价格和往年的出险次数挂钩,如果记录良好,可以拿到不少优惠:
  • 1-3 年未出险:保费可达 6 折左右,甚至某些省市可达到 3.3 折。
  • 上年度有出险:出险次数越多,保费折扣越少,最多可以上浮 2 倍。
因此对于一些小磕小碰,报保险拿到的理赔,可能还不够增加的保费。如果再考虑到时间成本,基本上 1000 块以内的事故都可以不报保险。
3、用好增值服务,才是聪明消费者
所有人都知道发生事故要找保险公司,可是只有极少人知道,保险公司还有免费的增值服务。
 
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例如:
  • 免费送汽油
  • 免费电瓶搭线
  • 免费换轮胎
  • 免费拖车
  • ……
之前深蓝保一位女同事在路上爆胎了,自己既没有工具也不会更换,幸好想起保险公司有换胎服务。
一通电话打过去,保险公司很快就派人来到现场,十分钟就把轮胎换好了,非常高效。

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