网购已经成为一种生活方式。“双十一”将至,很多网购达人都摩拳擦掌准备血拼。不过,近日市民柳女士跟记者反映,自己一位苏州的朋友在微信朋友圈发消息称因为经常使用花呗、京东白条等方式付款,影响了个人征信记录,在办理房贷时受限,这让她纠结着这个“双十一”是否继续用花呗、京东白条等任性买。
蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付……
使用这些网络金融产品
到底会影响到个人征信记录吗?
消息一经发出顿时引发圈内的激烈讨论
对此,记者进行了咨询了解。
部分网络信用贷款已接入征信系统
蚂蚁花呗
据了解,花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式,可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物,如果临时遇到资金周转紧张,可以对花呗账单进行分期。目前花呗的服务主体没有查询、上报央行征信。不过,工作人员表示逾期将受影响。
京东白条
与花呗类似的,还有京东白条。记者致电京东客服了解到,使用京东白条不会主动上报信息,目前没有收到客户反馈有上征信的情况。不过,逾期超过一个月将有影响。
苏宁任性付
“逾期后,系统将自动上报信息到征信系统。”值得一提的是,同样是电商推出的消费金融产品,苏宁任性付,就需要按照央行相关规定和要求如实上报信贷信息,这是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。客服工号13979的客服人员表示,8月6日以后,用户的信息都是月度综合上报,不会出现小额使用数量过多影响今后房贷等方面的情况。并且,如果用户使用任性付在贷款时出现问题,他们可向银行出具结清证明,证明客户的信用。
另外,记者还了解到,网络贷款产品蚂蚁借呗和微粒贷,也都会体现在央行征信报告中。不过只要按期还款,没有逾期,征信报告中就不会成为负面信息。
网络金融产品使用存在风险
针对柳女士反映的问题,记者在网上搜索浏览了解到,相关消息在网上早有流传,而且回复不一。记者咨询民生银行、交通银行、长沙银行、农业银行等多家银行了解到,每个人在中国人民银行的征信中心都有一份报告。这份报告上有个人的基本信息、借贷历史(包括信用卡)、公共记录(电信欠费、行政欠费等)、查询记录等。但具体每个银行在执行时审核的标准有不同。
多个银行信贷部工作人员均表示,使用花呗、京东白条后,如果逾期还款将进入信用“黑名单”,将影响后续的贷款申请。另外,分期还款和使用频率过多也有可能有影响。
这些情况影响申请房贷
“分期还款证明客户的偿还意愿或能力不强。”农业银行星沙支行一位岳姓工作人员表示,消费后一般都会有记录,一些银行会查询客户消费情况,考量客户偿还能力,比如,小额支付次数多且费用占月收入的大半时,申请房贷将有可能受限,但并不是所有银行都会进行查询。
这一说法也得到交通银行长沙星沙支行一位梁姓工作人员的认可。多位银行工作人员提醒,网络金融产品也属于小额借贷,建议市民在使用时也要注意风险。为了不影响个人信用建议按时还款,避免造成不良的使用记录。
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